Pedir un préstamo de coche se ha vuelto cada vez más popular en los últimos años, y eso no es una locura. Un coche es una inversión que te dará años de placer. Pero a veces cuesta mucho dinero. Por eso es prudente organizar bien una comparación de préstamos de coches. Afortunadamente, eso ya no es difícil, puedes organizar todo sólo en línea. En 3 minutos comparas todos los proveedores y eliges un préstamo de coche con la tasa de interés más baja.
¿Qué es un préstamo de coche?
Los préstamos a plazos normales, como los préstamos para coches, también se conocen como préstamos personales o de consumo. Lo que tiene de especial es que está atado a un objetivo específico. Solo se puede usar para comprar un automóvil o una camioneta (p. ej., un automóvil, una casa rodante, una motocicleta). Un préstamo para automóvil es una forma de crédito al consumo. Como sugiere el nombre, el préstamo de automóvil solo se puede usar para pagar coches nuevos o usados y sus partes relacionadas. La principal ventaja de un préstamo de automóvil dedicado es que la tasa de interés suele ser más baja que la de un préstamo para un propósito diferente. Además del leasing, el préstamo de coche es otra forma de comprar un coche.
¿Cuál es el costo de préstamos de coche?
Los costos de los préstamos para coches varían ampliamente. Dependen, entre otras cosas, de qué tan alto sea el monto del préstamo y cuánto tiempo sea el plazo. En nuestra comparación de préstamos para coches, calculamos cuánto puede costar un préstamo para diferentes montos de préstamos.
¿Cómo son los préstamos para comprar un coche?
Los bancos ofrecen una gran variedad de préstamos para la compra o reparación de un vehículo. Son préstamos personales específicos para este tipo de operaciones. En función de su finalidad, ofrecen financiación por un importe que suele oscilar entre los 1.000 y los 75.000 euros, cifras similares a los precios de los coches, que tendrás que devolver en forma de cuotas mensuales junto con los intereses durante un periodo determinado que puede ir de 12 meses a ocho años.
Sin embargo, los préstamos para coches tienen algunas características que los diferencian de otros tipos de préstamos:
- Es un producto exclusivo para financiar la compra de un coche, algo que debe ser debidamente demostrado. Sus condiciones pueden depender de diferentes factores, por ejemplo, si se trata de un coche nuevo, de segunda mano o ecológico.
- Estos créditos financian el 100% del valor del vehículo, a diferencia de otros préstamos, siempre que el coste del coche que se ha decidido comprar no supere el importe máximo de financiación que ofrece la entidad en cuestión para este tipo de productos.
- El interés que se aplica en este tipo de préstamos suele ser fijo, no depende de las modificaciones de índices de referencia como el Euribor.
- Las condiciones pueden mejorar si, junto a ellos, contratas otros productos adicionales, como una cuenta nómina o el seguro de tu vehículo.
Las ventajas de un préstamo para automóvil
Ya sea que esté buscando comprar un automóvil nuevo o usado, puede encontrar préstamos para coches baratos en MKSHFT que se adaptan solo a usted. A diferencia del financiamiento de concesionarios, con nuestra comparación de préstamos para coches tiene una gran selección de ofertas de más de 20 bancos y socios. Los concesionarios de coches, por otro lado, generalmente solo trabajan con uno o dos bancos.
Descuento por efectivo
Si obtiene su préstamo para automóvil de un banco no importante, recibirá el monto del préstamo dentro de unos pocos días hábiles. Puedes utilizar este dinero para comprar el coche que quieras directamente en el concesionario y obtener los descuentos por pronto pago habituales, que suelen oscilar entre el 10 y el 20 %. Si recibe financiamiento del minorista, estos beneficios no se aplican.
Las altas tasas de interés abaratan los préstamos para coches
MKSHFT trabaja con los bancos más grandes del mercado crediticio y, por lo tanto, puede ofrecer préstamos para coches baratos tanto a consumidores como a concesionarios. Además, hemos trabajado con algunos socios para obtener préstamos para coches con tasas de interés muy bajas solo disponibles para clientes de MKSHFT. Simplemente obtenga un préstamo de automóvil en casa.
En MKSHFT, puede hacer todo en línea, desde solicitar un préstamo para automóvil hasta demostrar quién es usted. Así que no tienes que ir al banco. En cambio, después de ingresar sus datos, recibirá una lista de varias ofertas de préstamos para coches o mini préstamos. Puedes elegir cuándo rellenar y enviar la solicitud o legitimarlaollen No tienes que esperar a que abran los bancos.
El envío anticipado ayuda a mantener bajas las tasas de interés
Si indica para qué necesita el dinero, puede obtener tasas de interés más bajas. Antecedentes: cuando obtiene un préstamo para automóvil, el automóvil puede depositarse como garantía. Eso significa que el automóvil se puede vender si no paga su factura. El dinero se puede utilizar para pagar los costos restantes del crédito. Es por eso que los términos de un préstamo de automóvil son mejores que un préstamo que se puede usar para cualquier cosa.
¿Qué es un préstamo con garantía de coche?
Un préstamo con garantía de coche es un producto de financiación que utiliza un vehículo como garantía de pago. En la práctica, esto implica que, si el cliente no paga, el banco o la financiera se queda con el vehículo. Un préstamo con garantía de coche puede ser aconsejable si, por ejemplo, necesitas un préstamo, pero no tienes un buen perfil financiero.
Al negociar con la entidad que utiliza tu coche como «seguro», tendrás más posibilidades de que dé luz verde a tu solicitud. Sin embargo, al solicitar un préstamo para tu coche, es importante que tu vehículo esté totalmente pagado y que su valor de tasación sea lo suficientemente alto como para cubrir el préstamo en caso de impago.
¿Es posible financiar un coche sin bancos?
Sí, financiar un coche sin bancos es posible y, de hecho, una de las opciones más sencillas para conseguir el dinero que necesitas para comprar tu vehículo es solicitar un préstamo a un concesionario. Ahora bien, ¿será más rentable que obtener financiación con una entidad financiera tradicional? Todo depende de la oferta concreta, ya que calcular el coste final de la operación no es tan sencillo como parece.
La gran ventaja de los préstamos concedidos por los concesionarios es que suelen incluir una rebaja en el precio del vehículo. Sin embargo, esto no significa que, a la larga, la operación sea más barata, ya que los intereses de los préstamos personales tradicionales suelen ser más bajos.
En definitiva, para determinar el coste real del préstamo (tanto si decides financiar un coche sin bancos, como si optas por hacerlo con una entidad financiera tradicional), debes prestar especial atención a un indicador conocido como Tasa Anual Equivalente o TAE. Este valor se calcula teniendo en cuenta no sólo los intereses, sino también cuestiones como el plazo de amortización o las comisiones.
- Para que lo entiendas mejor, te mostramos un ejemplo. Imagina que quieres financiar la compra de un vehículo de 30.000 euros. Si tienes 5.000 euros para la entrada y quieres amortizar el resto en cinco años, ¿será más rentable un préstamo tradicional o financiar el coche sin bancos?
- Imagina que financias el coche en el concesionario con un descuento de 3.000 euros sobre el precio del vehículo y a un interés del 7%, con una comisión de apertura del 2% (440 euros). En este escenario, la TAE ascendería al 8,14%, y pagarías 4.853,37 euros de intereses.
- Más allá del coste, financiar un coche en un concesionario tiene otras dos desventajas respecto a hacerlo con un préstamo tradicional:
- Los concesionarios suelen pedir una fianza, es decir, no financian la totalidad del vehículo. Por ello, necesitarás tener algunos ahorros para conseguir financiación en un concesionario, mientras que un banco puede financiar toda la compra.
Es habitual que los concesionarios exijan la inscripción del vehículo en el Registro de Bienes Muebles. En la práctica, esto significa que no podrás vender o transferir el vehículo hasta que termines de pagarlo.
¿Cuánto puede pedir prestado con un préstamo de automóvil?
Nuestros bancos y socios generalmente no otorgan préstamos para coches por debajo de los 1.000 euros. En la mayoría de los casos, puede pedir prestado un máximo de 50 000 euros para un préstamo de automóvil a través de nuestra comparación de préstamos, pero algunos prestamistas ofrecen más.
¿Qué significa que las cuotas de los préstamos para coches sean flexibles?
Para obtener un préstamo de automóvil, debe mostrarle al banco un automóvil específico. No se preocupe si ya tiene una oferta de préstamo barato pero no podrá obtener el automóvil por algunos meses. Puedes solicitar muchas de las ofertas que encontrarás en nuestra comparativa de préstamos para coches unas semanas o meses antes de que se realice el pago, y el dinero se te reservará sin coste alguno.
¿Hay alguna oferta para financiar un coche sin intereses?
No: Actualmente, ningún banco te da la opción de financiar un coche sin intereses, es decir, con un TIN del 0%. Sin embargo, es posible que, a la hora de comprar un vehículo, las propias marcas o algunas empresas especializadas en financiación al consumo te ofrezcan una propuesta de este tipo. Cuando te encuentres con este tipo de ofertas de préstamos para coches, debes tener en cuenta que algunas suelen ir acompañadas de fuertes requisitos y gastos asociados, lo que hace que no sean adecuadas para financiar un vehículo. Los principales motivos que hacen que estos préstamos no sean tan baratos como parecen son:
- Algunos de estos préstamos sin intereses (y, por lo tanto, ofrecen financiación al 0% TIN) prestan una pequeña cantidad de dinero, a devolver en un corto periodo de tiempo. Por lo tanto, este tipo de oferta no te ayudaría a comprar un coche.
- La letra pequeña suele jugar malas pasadas y en este tipo de préstamos para coches aún más, porque, aunque no lo parezca a primera vista, algunas de estas ofertas sin intereses pueden tener comisiones muy altas que harán que el coste final se dispare. Si quieres calcular los intereses que pagarás por un préstamo, es muy importante que prestes atención a su TAE, ya que este indicador no sólo tiene en cuenta el TIN, sino que también incluye comisiones y recargos.
Por ejemplo, imagina que quieres pedir 15.000 euros, a devolver en cinco años. Si alguien te ofrece una financiación del coche sin intereses (al 0% TIN), pero con una comisión de apertura del 5%, la TAE de la operación ascendería al 2,056%. Por tanto, si optas por un préstamo coche sin intereses, ten especial cuidado con la letra pequeña y analiza de antemano cuál es el importe que necesitas financiar.
¿Puedo financiar un coche con ASNEF?
Financiar un coche con ASNEF es complicado, ya que muchos bancos y entidades de crédito no conceden financiación a clientes que hayan sido morosos en el pasado. Entre las opciones con las que se puede financiar un coche estando en Asnef, cabe pedir dinero a una de las pocas empresas que aceptan ASNEF, solicitar un microcrédito (si se va a comprar un vehículo de segunda mano) o esperar a salir de esta lista de morosos
A continuación analizamos cada una de estas formas de financiar un coche estando en Asnef:
Solicitar financiación a una empresa que acepte ASNEF: aunque no abundan en el mercado, si tienes una garantía (crediticia, como tu casa, o personal, es decir, alguien que responda por ti si incurres en impagos) puedes encontrar una empresa especializada dispuesta a financiarte.
- Si no necesitas una cantidad de dinero muy elevada porque vas a comprar un vehículo de segunda mano, puedes optar por solicitar un microcrédito. La mayoría de estos créditos te permitirán conseguir hasta 1.000 euros sin tener problemas por estar en Asnef, pero tienes que tener en cuenta que conseguir dinero rápido puede salirte caro, ya que este tipo de ofertas cobran intereses muy altos.
- Si quieres encontrar los mejores microcréditos del mercado, consulta nuestro ranking mensual en el que te contamos cuáles son las mejores ofertas actuales, como siempre, en base a criterios objetivos.
Espera a que te den de baja en el registro ASNEF: si recibes una notificación de que has sido incluido en el Asnef, puedes devolver tu deuda durante el mes siguiente, lo que te permitirá salir del registro 10 días después. Si el plazo ya ha pasado, aparecerás en él hasta que la empresa con la que has contraído tu deuda te comunique que ya la has saldado. Si no tienes mucha prisa por comprar un coche nuevo, puedes esperar a sanear tus finanzas antes de hacerlo.
